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LEBENSVERSICHERUNG Donnerstag 05.03.2009
Wie sicher ist Ihre Lebensversicherung?
Gibt es einen Zusammenhang zwischen der Sicherheit Ihrer Lebensversicherung und dem Tatbestand, dass Lebensversicherer weniger verdienen (was zur Zeit viel in den Zeitungen publiziert wird)?
Um es auf einen Nenner zu bringen: Nein
Die Rendite Ihrer Lebensversicherung bestehen aus dem garantierten Zins und einer nicht garantierten Überschussbeteiligung. Zunächst wird eine Versicherungsgesellschaft die Überschussbeteiligung ihrer Einnahmesituation anpassen. Dies ist in den letzten Jahren regelmäßig passiert. Damit stellt sich bei manchem von Ihnen ein Problem im Zusammenhang mit Krediten, die Sie kongruent mit Lebensversicherungen finanziert haben.
Beispiel: Sie erhalten einen Kredit über € 100.000 und haben gleichzeitig eine Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 12 Jahren abgeschlossen. Die Lebensversicherungssumme dient der Finanzierung des Kredites. Sinkt nun die Überschussbeteiligung und die Garantieverzinsung, dann stehen nicht € 100.000, sondern deutlich weniger in 12 Jahren zur Verfügung. Sie müssten also nachfinanzieren. Wir dürfen Sie bitten, dies nicht aus den Augen zu verlieren und rechtzeitig mit Ihrer Bank zu reden. Es gibt natürlich besonders pfiffige Mitarbeiter bei den Banken, die sich gerade diese Kredite jetzt vorknöpfen und bei Ihnen anklopfen werden.
Wenn eine Lebensversicherungsgesellschaft weniger erwirtschaftet als den garantierten Zins, der in Ihrer Police steht bzw. in Ihren Policennachträgen, dann wird der klug wirtschaftende Versicherer den Garantiezins senken. Dies ist immer noch besser, als den Garantiezins zu halten und damit zu riskieren, dass er selbst insolvent wird. Anders ausgedrückt, die Situation der Kapitalmärkte mit einer extrem geringen Verzinsung trifft auch Sie als Kunde, weil dadurch alsbald die Garantieverzinsung sinken wird.
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