12. Courtage versus Honorar
Wieviel wollen Sie dem Versicherungsmakler bezahlen?
Traditionell erhält der Versicherungsmakler eine Courtage, die Bestandteil der Versicherungsprämie ist. Da Sie die Prämie an ihn überweisen, kürzt er die Courtage, die mit dem Versicherer vereinbart ist, vor Überweisung an ihn aus der Prämie. Insofern bezahlen Sie seine Dienstleistung.
Alternative Entlohnungssysteme, insbesondere ein Beratungshonorar, werden ansatzweise diskutiert und auch angewendet. Man stößt jedoch auf eine Reihe von betriebswirtschaftlichen und rechtlichen Problemen. Der Versicherungsmakler muss Zeitnachweise führen, und zwar differenziert heruntergebrochen auf fünf Minuten. Sie als Kunde haben damit eine Kontrollmöglichkeit. Der große Vorteil des Beratungshonorars ist, dass die Leistung des Maklers objektiviert wird.
Das Beratungshonorar erfordert eine Netto-Prämienkalkulation des Versicherers. Diese Voraussetzung ist zurzeit nicht erfüllt, da die reine Subtraktion, Bruttoprämie abzüglich Courtage = Nettoprämie, nicht berücksichtigt, ob die von dem Broker erbrachte Dienstleistung tatsächlich durch die Courtage abgegolten ist - insoweit fehlen weitgehend empirisch belegte Zahlen. Hinzu kommt, dass bei einem nicht unerheblichen Anteil der Versicherer die Akzeptanz des Brokers im Sinne eines neuen Berufsbildes fehlt.
Dies führt dazu, dass eine Differenzierung der Dienstleistungsquantität und -qualität durch den Versicherer nicht erfolgt. Versicherungsbroker, firmenverbundene Vermittlungsgesellschaften und Agenten erhalten weitgehend identische Courtagesätze, obgleich deren Dienstleistungskatalog und damit die Entlastung des Versicherers sehr unterschiedlich ist.
Vorstellbar ist folgendes:
1. Risikoprämie = Prämie ohne Courtage = 100 %
2. Broker liefert 100 % Service, Zuschlag auf 1. = 0 %
3. Broker liefert 70 % Service: Kein Zuschlag auf 1. = 5 %
4. Broker liefert 50 % Service: Zuschlag auf 1. = 10 %
Zu diesem System gibt es unterschiedliche Risikoprämien und Zuschläge. Erstens wäre dadurch gewürdigt, welche Dienstleistung der Broker erbringt, zweitens hätte dieser Broker keinen Wettbewerbsnachteil gegenüber denen, die viel weniger Leistung erbringen.
Im Industriegeschäft empfehlen wir Ihnen, mit Ihrem Makler die Erlöse zu verhandeln. € 90,- sind jedoch ein absoluter Mindestbetrag pro Stunde.
James liefert Ihnen gerne Unterstützung gegen ein Festhonorar von € 180,- inklusive MwSt.