Selbstständige und Freiberufler sind gegenüber Angestellten zusätzlichen Risiken ausgesetzt, die sie teilweise mit Hilfe von Versicherungen decken können. Das private Risikomanagement darf nämlich nicht zu kurz kommen. Aber auch bestimmte betriebliche Risiken dürfen nicht vergessen werden, um im Schadenfall die private Existenz nicht zu gefährden. Das James Portal, konzipiert als Versicherung-Wissensmanagement, hilft Ihnen die Aussagen Ihres Agenten oder Maklers zum Thema Versicherung besser verstehen und bewerten zu können.
Dread-Disease-/Critical-Illness-Versicherung
Was ist versichert?
Fest definierte schwere Krankheiten, z.B. Krebs, sind versichert und zwar in dem Sinne, dass die Versicherungssumme fällig wird, sobald die Diagnose feststeht. Die Übersetzung "Schwere-Krankheiten-Versicherung" ist etwas holprig, deswegen nutzen wir weiterhin den englischen Namen.
Versicherungsumfang
Markttransparenz gibt es nicht, da in Deutschland, der Schweiz und in Österreich nur wenige Versicherer dieses Produkt anbieten und, wie oben erwähnt, der Kunde sehr selektiv bestimmte Krankheiten bzw. Krankheitsbilder versichern kann - Parkinson, Lungenerkrankung, Herzinfarkt, Schlaganfall. Auch sind die Folgen von schweren Unfällen versicherbar. Zur Zeit gibt es einige Versicherer, die zwischen 5 und 46 Krankheitsbilder in ihren Produkten vorsehen.
Wer benötigt diese Versicherung?
Nun sind auch wir fast mit unserem Latein am Ende. Es ist moralisch schwierig, jemandem diese Versicherung nahe zu legen. Wer will sich freiwillig mit lebensbedrohlichen Krankheiten beschäftigen? Eines lässt sich jedoch generell sagen, sie kann selbstverständlich zur Kreditabsicherung und für die Absicherung Ihrer Existenz und gegebenenfalls der der Familie genutzt werden.
Die Dread-Disease-/Critical-Illness-Versicherung ist sicherlich eine gute Alternative zur Keyman-Versicherung, die Führungskräfte oder Spezialisten eines Unternehmens für die Fälle Tod und Invalidität durch Unfall oder Krankheit deckt.
Abgrenzung zu anderen Versicherungen
Prämie
Die Prämie basiert auf den Kriterien:
- Alter
- Geschlecht
- Laufzeit
- Vorerkrankungen
- Versicherungssumme
Steuerliche Implikationen
Wenn Sie als Privatperson diese Versicherung aus Ihrem eigenen Portemonnaie bezahlen, sind die Prämien steuerlich über Vorsorgeaufwendungen absetzbar, sofern die Höchstbeträge nicht bereits überschritten wurden, was meistens der Fall sein wird.
Auch hier gilt der allgemeine Grundsatz, dass die Versicherungsleistung dann steuerfrei ist, wenn die Versicherungsprämien nicht vorher steuerlich abgesetzt wurden.