FAQ

Was ist James?
James ist ein Wissensmanagement für alle Zielgruppen der Versicherungswirtschaft. Die Unterstützung des Privatkunden mit Service und Know-how steht für James im Vordergrund, da der Privatkunde in der Versicherungswirtschaft keine Lobby hat.
Insofern versteht sich James als "Robin Hood der Privatkunden". Selbstverständlich finden auch alle andere Zielgruppen objektives Wissensmanagement für ihre tagtägliche Arbeit, wie z.B. Freiberufler,  Industrieunternehmen, aber auch der Geschäftsführer, der sich über seine Haftungs- und Versicherungsmöglichkeiten schlau machen möchte, als auch der Versicherungsmakler und der Versicherungsagent. Letztere können James als objektive Beratungs- und Verkaufshilfe nutz

Wo kommt der Name James her?
James ist das Synonym für den englischen Butler, der alle versicherungsrelevanten Informationen liefert. Der Name James wird außerdem mit ersklassigen Dienstleistungen verbunden, wofür wir uns verbürgen.

Was tun im Schadenfall?
Die Antwort auf diese Frage findet man in der Rubrik Verhaltensregeln im Schadenfall. Unsere News Was tun bei einem Reisegepäck-, Kfz- oder Haus-Einbruchdiebstahlschaden? bietet Ihnen praktische Tipps. Für Kfz-Halter haben wir auch eine besondere Auflistung, wenn Sie einen Unfall im Ausland haben. In jeder Zielgruppe wird das Thema Schadenfall behandelt. James kann Ihnen außerdem bei der Schadenregulierung und Schadenbearbeitung tatkräftig zur Seite stehen (bitte sehen Sie unter Optimierung Ihrer Versicherungen, beispielsweise für Familien oder Industriekunden). In Hinblick darauf bitten wir Sie, uns Ihre Schadenfälle an info(at)james.ag zu senden. Wir werden diese dann anonym veröffentlichen.  Oder haben Sie sich bei der Nicht-/Regulierung eines Schadens so richtig geärgert? Dann informieren Sie uns bitte, wir werden Sie bei der Regulierung untertützen und auch Ihren Fall anonym veröffentlichen, wenn Sie damit einverstanden sind.

Gibt es eine Übersicht mit allen wichtigen Versicherungen?
Auch da hat James eine Antwort parat. Diese Antwort kann logischerweise nicht für alle Versicherten die Gleiche sein. Deshalb unterscheidet James in Kategorien und bietet pro Gruppe eine Übersicht mit allen wichtigen Eckdaten eines Versicherungsvertrages: Familie, Rentner, Single, Freiberufler, Dienstleister, Geschäftsführer/-in, Industriekunden, Auszubildender/Student und Non-Profit-Organisationen. So kann jeder diese Übersicht individuell ausfüllen und aktualisieren.

Ist ein Sturmschaden am Haus durch eine Windbö durch die Hausratversicherung gedeckt?
Ein Sturmschaden am Haus durch eine Windbö ist dann versichert, wenn die Windbö eine Windstärke von mindestens 8 Beaufort hat. Der Schaden am Haus ist durch die Gebäudeversicherung und nicht durch die Hausratversicherung versichert. Die Hausratversicherung wiederum deckt durchaus auch Sturmschäden, wenn zum Beispiel durch Sturm eine Scheibe eingedrückt wurde.

Tritt meine Hausratversicherung bei Marderschäden ein?
Marderschäden sind durch die Hausratversicherung nicht gedeckt. In der Hausratversicherung sind Schäden durch definierte Gefahren versichert zum Beispiel Brand, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser, Sturm, Einbruch, Diebstahl, Vandalismus. Es gibt zwar eine Allgefahren-Versicherung, die jedoch Marderschäden nicht deckt. Einige Auto-Versicherer übernehmen Reparaturkosten aufgrund von Marderbissen. Ersetzt werden aber nur die unmittelbar beschädigten Teile, nicht die möglichen Folgeschäden. 

Ist ein Küchenbrand durch die Hauratversicherung gedeckt?
Ein Küchenbrand ist in der Hauratversicherung versichert, mit Ausnahme des Vorsatzes. Wie die Versicherer so schön sagen: "Der Kunde hat die Küche warm abgerissen".

Wer haftet, wenn ein Ziegel vom Dach fällt?
Fällt ein Ziegel in Folge eines Sturm oder anderer Ursachen vom Dach und einem Passanten auf den Kopf, haftet der Gebäudeeigentümer, der in der Regel eine Gebäudehaftpflichtversicherung hat. Für Mieter von Ein- und Mehrfamilienhäusern ist es wichtig mit dem Eigentümer zu klären, wer die Gebäudehaftpflichtversicherung abschließt, der Mieter oder der Eigentümer.

Kann man Verträge kündigen vor Ablauf der Vertragslaufzeit?
Hier muss man zwischen Sachversicherungsverträgen und Lebensversicherungsverträgen differenzieren. Bei Sachversicherungsverträgen können Sie (aber auch der Versicherer) im Schadenfall kündigen. Die anteilige Restprämie muss der Versicherer Ihnen erstatten. Dies gilt jedoch erst seit dem 01.01.2008 und nur, wenn der Kunde kündigt. Anders ist es bei langfristig angelegten Versicherungsverträgen mit einer Laufzeit von fünf oder zehn Jahren. Gemäß dem neuen Versicherungsvertragsgesetz können langfristig laufende Verträge frühestens nach drei Jahren gekündigt werden. Altverträge, die vor dem 01.01.2008 abgeschlossen worden sind, können frühestens nach fünf Jahren gekündigt werden. Selbstverständlich können auch langfristig laufende Lebensversicherungsverträge gekündigt werden und zwar jederzeit. Die obige Regelung gilt nicht. Bitte beachten Sie, dass Ihnen Ihr Versicherer nur den Rückkaufswert anbietet, für Sie ein eher schlechtes Geschäft, insbesondere bei jungen Verträgen, die erst einige wenige Jahre z.B. fünf Jahre in Kraft sind. Als Alternative zur Kündigung bietet sich die Beleihung des Vertrages als auch der Verkauf des Vertrages an andere Finanzdienstleister an. Wir dürfen auf die Ausführungen bei "Optimierung Ihrer Versicherungen - Beleihen und Verkaufen Ihrer Lebensversicherung" hinweisen.

Mit welcher Versicherung ist mein selbstverschuldeter Blechschaden gedeckt?
Hierfür ist die Vollkasko-Versicherung zuständig. Die Teilkasko-Versicherung versichert lediglich Schäden durch Ursachen wie Brand, Blitzschlag, Explosion, Diebstahl, Schäden durch Anprall mit Haarwild sowie Glasschäden.

Ist mein Arbeitgeber verpflichtet, für mich eine Auslandsreisekrankenversicherung für berufliche Reisen abzuschließen?
Gesetzlich ist der Arbeitgeber nicht dazu verpflichtet. Es gibt Gerichte, die eine Verpflichtung aus der Fürsorgepflicht des Arbeitgebers ableiten, insbesondere wenn er Sie in gefährliche Länder schickt. Wir würden uns aber darauf nicht verlassen und empfehlen Ihnen in Ihrem Arbeitsvertrag zu vereinbaren, dass eine Auslandsreisekrankenversicherung abgeschlossen ist. Dies wird der Arbeitgeber auch eher noch akzeptieren, wenn Sie beruflich in problematische Länder reisen müssen. Bitte beachten Sie, dass Sie Ihre eigene Krankenversicherung von möglichen Schäden entlasten. Eine Möglichkeit ist auch, dass sich Ihr Arbeitgeber an den Kosten Ihrer Krankenversicherung beteiligt.

Wer hat einen Courtageanspruch, wenn ich den Makler wechsle? Der Courtageanspruch trägt das Schicksal der Prämie. Das müssen Sie sich so vorstellen; wenn der Versicherungsvertrag im Dezember bereits verlängert ist (in Deutschland gibt es die dreimonatige Kündigungsfrist, d.h. bis zum 30.09. muss der Vertrag gekündigt werden, ansonsten verlängert er sich automatisch, in der Kfz-Versicherung gilt eine einmonatige Kündigungsfrist) und wenn Sie im Dezember den Makler wechseln, hat der neue Makler schlichtweg Pech gehabt, weil sich der Vertrag bereits verlängert hat und folglich dem alten Makler die Courtage zusteht. Das Einfachste ist, Sie verkürzen die Kündigungsfrist, spätestens am 30.09. ( bei der Kfz-Versicheurng am 30.11.) auf zwei Wochen, so können Sie bis Anfang Dezember entscheiden mit welchen Versicherer Sie den Vertrag verlängern und welchen Makler Sie beauftragen. Es ist auch für den neuen Makler frustrierend für Sie ein Jahr ohne Bezahlung zu arbeiten, es sei denn Sie sind bereit ihm ein Extra-Honorar zu zahlen.

Wie ist die Kündigungsfrist bei Einjahresverträgen?
Der Vertrag läuft automatisch nach einem Jahr ab. Aber auch hier gilt der Grundsatz, dass sowohl der Versicherer als auch Sie im Schadenfall kündigen können. Der Versicherer muss Ihnen die Restprämie anteilig erstatten.

Wofür benötigt man eine Kapitallebensversicherung?
Die Kapitallebensversicherung ist eine Kombination aus einer Risiko-Lebensversicherung und einem Sparanteil.
Eigentlich benötigt man eine Kapitallebensversicherung nicht, weil Sie problemlos eine Risiko-Lebensversicherung abschließen und jeden Monat einen Sparanteil in eine andere Kapitalanlage investieren können, vorausgesetzt Sie erhalten eine bessere Rendite als die, die der Lebensversicherer Ihnen anbietet.

Warum kann man Versicherungssteuer nicht abführen?
Die Versicherungssteuer, die mittlerweile 19% beträgt (Wohngebäudeversicherung mit Feuer 17,75%, Hausratversicherung mit Feuer 18,00%, alleinige Feuerversicherung 14,00% und Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr 3,8%), kann nicht abgesetzt werden wie die Mehrwertsteuer. Die Versicherungswirtschaft ist hier vom Gesetzgeber in den letzten zwei Jahrzehnten überrumpelt worden. Früher war die Versicherungssteuer 5%, da hat es niemanden gestört, dass sie nicht abzugsfähig war. Mittlerweile hat sie jedoch eine erhebliche Höhe erreicht. Hier liegt ein eindeutiger Diskriminierungsfall gegenüber einem Teilsegment der volkswirtschaftlichen Dienstleister vor. Die Versicherungsindustrie und ihre Verbände, einschließlich Lobbyisten sind aber nicht im Stande, entsprechend Druck beim Gesetzgeber zu machen.

Was ist Domizilschutz?
Domizilschutz ist der Versicherungsschutz innerhalb des ständigen Wohnortes.

Kann ich meine Direktversicherung vorzeitig ablösen?
Eine Direktversicherung kann nicht vorzeitig gekündigt werden, um an das Geld zu kommen. Allerdings kann man eine Direktversicherung beitragsfrei weiterführen, dies verringert aber die Auszahlsumme.

Kann ich meine Direktversicherung beleihen?
Eine Direktversicherung kann weder beliehen, noch verkauft werden. Dies hängt mit der steuerlichen Förderung zusammen, die im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge gewährt wird. Die Direktversicherung wird so genannt, weil die Prämie direkt vom Bruttolohn abgezogen werden.

Was ist bei der Pflegeversicherung versichert?
Es werden drei verschiedene Pflegestufen unterschieden:

• Pflegestufe I: Erhebliche Pflegebedürftigkeit - mindestens 90 Minuten Hilfebedarf pro Tag, Sie bekommen einmal am Tag Hilfe bei der Körperpflege, Ernährung und zusätzlich mehrfach wöchentlich Hilfe bei der Versorgung

• Pflegestufe II: Schwere Pflegebedürftigkeit - mindestens 180 Minuten Hilfebedarf pro Tag, Sie bekommen mondestens dreimal täglich Hilfe bei der Körperpflege, Ernährung und zusätzlich mehrfach wöchentlich Hilfe bei der Versorgung

• Pflegestufe III: Schwerste Pflegebedürftigkeit - mindestens 300 Minuten Hilfebedarf pro Tag, Sie bekommen rund um die Uhr Hilfe bei der Körperpflege, Ernährung und mehrfach wöchentlich Hilfe bei der Versorgung.

Non Profit Organisation versus Profit Organisation
Eine Profit Organisation oder auch einfach ein Unternehmen, dass Gewinn abwerfen soll, hat als Hauptziel den finanziellen Nutzen bzw. das Erzielen von Gewinn für die Eigentümer oder Gesellschafter. Auf diesen Gewinn müssen Steuern gezahlt werden. Non Profit Organisationen haben das öffentliche Wohl als Hauptziel und müssen keine Steuern zahlen. Wenn Non Profit Organisationen Gewinn machen, müssen diese Gelder für das Betreiben der Organisation verwendet werden oder wenn es sich um eine Stiftung handelt, dann können die Gelder auch an andere Non-Profit Organisationen gestiftet werden.
Wenn die Profit Organisation den Betrieb einstellt, kann das kapital aufgelöst werden und die Einkünfte können unter den Eigentümern oder Gesellschaftern verteilt werden. Wenn eine Non-Profit Organisation den Betrieb einstellt, muss das verbleibende Kapital an andere Non Profit Organisationen gegeben werden.

Ist mein Boot in der Haftpflichtversicherung mitversichert?
Mitversichert sind in der Haftpflichtversicherung, auch Privathaftpflicht genannt, nur Ruder und Paddelboote. Segelboote, Segelyachten, Motorboote etc. müssen Sie über die spezielle Yachthaftpflicht- bzw. Motorboothaftpflichtversicherung abschließen.

Muss ein Fahrzeug, das nicht am Straßenverkehr teilnimmt auch versichert werden?
Nein, wenn es auf Ihren Grundstück steht. Steht es auf der Straße, muss es versichert sein.
Wenn Sie Ihr Fahrzeug für einen bestimmten Zeitraum außer Betrieb setzen, d.h. bei der Kfz-Zulassungsstelle abmelden, dann bietet die Versicherungswirtschaft eine intelligente Lösung an; es besteht eine kostenlose Versicherung - Stichwort "Ruheversicherung" im Rahmen der Kfz-Haftpflichtversicherung. Wenn Sie eine Teilkasko-Versicherung hatten, ist die Ruheversicherung ebenfalls kostenlos. Bitte beachten Sie, dass das überwintern eines Fahrzeuges in einer Garage auch mit dem Risiko verbunden ist, dass das Auto geklaut werden kann oder abbrennt, folglich empfehlen wir, dass  eine Teilkasko-Versicherung auch vor der Ruheversicherung besteht.
Für die Ruheversicherung gibt es drei Voraussetzungen:
· Das Kfz muss mindestens zwei Wochen außer Betrieb gesetzt sein
· Das Kfz muss in einer Garage oder auf einem umfriedeten Gelände stehen. Und nun eine idiotische, weil selbstverständliche Regel:
· Es darf nicht am Straßenverkehr teilnehmen
Die Ruheversicherung gilt bis zu 18 Monaten. Wenn Sie das Fahrzeug dann anmelden, besteht derselbe Versicherungsschutz wie vor der Außerbetriebsetzung. Der Versicherungsschutz gilt dann auch bereits für die direkte Fahrt zur Zulassungsstelle. 

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