6. Verkauf der Lebensversicherung
Im Zweifel für den Kunden
Versicherer hassen es, wenn die Police an Dritte verkauft wird, da ihm ein gutes Geschäft verdorben wird. Wenn Ihr Kunde die Police vorzeitig aufhebt, zahlt der Versicherer nur den Rückkaufswert, der unattraktiv ist.
Die Aufkäufer von gebrauchten Lebensversicherungen zahlen mehr, als den Rückkaufswert. Ihr Dilemma als Agent ist offensichtlich: Sie stehen zwischen Ihrem Versicherer und dem Kunden. Sie leben aber von Ihrem Kunden, also beraten Sie ihn sauber. James nennt Ihnen die besten Finanzgesellschaften, die Lebensversicherungen aufkaufen gegen ein Honorar von € 100,-.
Welche Verträge eignen sich zum Verkauf?
Der Verkauf einer Lebensversicherung ist eine wirtschaftlich sinnvolle Alternative zum Rückkauf durch den Versicherer. Nur kapitalbildende Vertragsformen wie Rentenversicherungen, Kapitallebensversicherungen oder Fondspolicen kommen in Betracht. Versicherungen, die ausnahmslos das biologische Risiko absichern, wie Risikolebensversicherungen auf den Todesfall oder Berufsunfähigkeitsversicherungen, können nicht verkauft werden.
Gründe eine Lebensversicherung aufzulösen!
Im Vordergrund stehen meist wirtschaftliche Notlagen oder auch das Interesse, in ein renditestärkeres Investment zu wechseln. Schuldentilgung, der Weg in die Selbständigkeit, neue private Lebenssituationen, private Wünsche erfüllen - Reise/Auto/Immobilie - sind als die häufigsten Gründe zu nennen. Der Verkauf einer Lebensversicherung ist ohne Zweifel die wirtschaftlich bessere Alternative zum Rückkauf.
Höhere Vertragsleistungen - wer verkauft, profitiert!
Wer eine private Lebensversicherung oder Rentenversicherung durch Rückkauf beendet, verschenkt bares Geld an den Versicherer und den Fiskus. Stornogebühren des Versicherers und gegebenenfalls Kapitalertragssteuer plus Solidaritätszuschlag belasten zusätzlich die Auszahlung.
Klare Vorteile beim Verkauf:
- Keine Stornogebühren
- Kein Steuerabzug
- Der Verkaufserlös ist in der Regel steuerfrei
- Der Todesfallschutz bleibt grundsätzlich erhalten
- Auch der Schutz bei Berufsunfähigkeit kann gegebenenfalls gesichert werden
- Der Verkaufsmehrwert tendiert zwischen 7 % - 15 % über dem Rückkaufswert des Versicherers
- Für Ankaufsofferten gelten nur wenige Vorgaben:
- Die Bonität des Versicherers
- Die verbleibende Restvertragsdauer, maximal 15 Jahre
- Sowie ein Mindestrückkaufswert, je nach Anbieter von € 5.000,-